Daftar Isi
Sedang berencana mengajukan Kredit Pemilikan Rumah (KPR), tetapi riwayat kredit Homers sedang tidak mulus? Jangan buru-buru menyerah, ya. Yuk ikuti cara membersihkan kredit macet di sini!
Mari sama-sama kenali penyebabnya hingga langkah-langkah efektif untuk mengatasi permasalahan tersebut, supaya wishlist menuju rumah impian makin mulus tanpa hambatan.
Apa Itu Kredit Macet?
Kredit macet adalah kondisi ketika seseorang gagal memenuhi kewajiban pembayaran cicilan kredit sesuai dengan perjanjian yang telah ditetapkan. Entar itu KPR, kartu kredit, maupun jenis pinjaman lainnya.
Dalam dunia perbankan, kondisi ini masuk dalam kategori kolektibilitas 3, 4, atau bahkan 5 dalam sistem pelaporan SLIK OJK. Artinya, pembayaran Homers sudah menunggak selama lebih dari 90 hari.
Penyebab Kredit Macet
Berdasarkan kurasi yang telah Minhome lakukan, beberapa sumber mengungkap penyebab yang paling umum seseorang mengalami kredit macet, antara lain sebagi berikut:
- Manajemen keuangan yang buruk, misalnya terlalu banyak utang konsumtif.
- Kehilangan pekerjaan atau penurunan penghasilan secara drastis.
- Kecerobohan dalam pembayaran, seperti lupa bayar atau menunda-nunda cicilan.
- Mengalami kerugian dari investasi ilegal atau kejadian mendadak yang menghabiskan tabungan darurat bisa berimbas pada kesulitan dalam melunasi cicilan.
Apa Itu Skor Kredit?
Diketahui, skor kredit merupakan angka yang mencerminkan seberapa baik riwayat Homers dalam membayar utang atau cicilan secara tepat waktu.
Di Indonesia, lembaga yang mengelola data ini adalah OJK (Otoritas Jasa Keuangan) melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK), yang dulu dikenal sebagai BI Checking.
Skor kredit ini biasanya akan menjadi bahan pertimbangan pertama bagi bank atau lembaga pembiayaan dalam menyetujui pengajuan kredit Homers.
Rincian Skor Kredit
Adapun rincian skor ini akan dibagi ke dalam lima kategori:
- Kolektibilitas-1 (Lancar): Seluruh kewajiban pembayaran termasuk aman karena sudah dibayarkan tepat waktu tanpa ada keterlambatan selama pembayaran.
- Kolektibilitas-2 (Dalam tinjauan khusus): Terdapat keterlambatan pembayaran, namun masih dalam batas waktu kurang dari 90 hari.
- Kolektibilitas-3 (Kurang lancar): Terdapat adanya indikasi telat bayar antara 91 hingga 120 hari selama perjanjian.
- Kolektibilitas-4 (Diragukan): Telah menunggak pembayaran yang sudah terjadi selama 121 hingga 180 hari.
- Kolektibilitas-5 (Macet): Kewajiban belum sepenuhnya dibayarkan selama kurun waktu lebih dari 180 hari.
Semakin tinggi kolektibilitas yang Homers miliki, maka semakin kecil pula kemungkinan kredit Homers akan disetujui.
Cara Membersihkan Kredit Macet
Lantas, bagaimana cara membersihkan kredit macet agar skor kredit membaik?
Eits, kabar baiknya, Homers bisa memperbaiki riwayat kredit dan meningkatkan skor, asalkan Homers mau berusaha dan konsisten. Berikut beberapa langkah yang bisa Homers lakukan:
1. Lunasi Seluruh Tunggakan
Langkah awal yang perlu Homers lakukan adalah melunasi seluruh tunggakan yang belum dibayar.
Jika nominalnya besar, coba lakukan negosiasikan dengan pihak bank untuk skema pelunasan bertahap atau restrukturisasi.
2. Cek SLIK Secara Berkala
Homers bisa mengecek data kredit melalui layanan SLIK OJK secara gratis.
Cek apakah sudah ada pembaruan setelah Homers melakukan pelunasan. Kalau masih belum berubah, Homers bisa mengajukan koreksi.
3. Minta Surat Keterangan Lunas
Setelah melunasi utang, jangan lupa minta surat keterangan lunas dari bank atau lembaga pembiayaan. Surat ini bisa jadi bukti tambahan kalau Homers sudah menyelesaikan kewajiban.
4. Ajukan Pemutihan ke Bank
Beberapa bank memungkinkan nasabahnya mengajukan pemutihan kredit skor, terutama jika pembayaran sudah dilunasi dan tidak timbul masalah hukum.
5. Bangun Riwayat Kredit Baru
Setelah bersih, cobalah mulai dari awal dengan kredit kecil seperti cicilan barang elektronik atau kartu kredit dengan limit rendah. Pastikan Homers disiplin membayar untuk memperbaiki skor.
Apabila Homers telah melunasi semua utang, informasi di SLIK OJK tidak langsung dihapus, tetapi tetap tercatat untuk sementara waktu. Biasanya, butuh waktu 12–24 bulan agar skor kredit benar-benar kembali bersih.
Proses ini tergantung pada seberapa cepat pihak bank memperbarui laporan, dan apakah Homers rutin membangun riwayat kredit yang sehat setelahnya.
Nah, setelah urusan kredit macet beres, saatnya Homers mulai merencanakan pembelian rumah impian! Bersama Gethome, mengajukan KPR jadi lebih mudah dan prosesnya juga jelas dari awal sampai akhir.
Di Gethome, Homers bisa:
- Bandingkan program KPR dari banyak bank tanpa ribet.
- Konsultasi langsung dengan tim profesional yang siap bantu Homers memilih opsi terbaik.
- Proses cepat dan transparan,
Sekarang, Homers tidak perlu bingung ketika mendengar istilah ‘kredit macet’, karena Gethome akan membantu kamu. Yuk, wujudkan rumah impian Homers bersama Gethome sekarang juga!
Baca Selengkapnya: Supaya Tetap Aman, Ini Besaran Cicilan KPR yang Ideal untuk Kamu
